仲裁庭审理认为；以发放贷款为业属于从事特殊金融业务活动,必须经过国家有关部门依法许可方可开展,因被申请人并未取得从事金融业务的行政许可,依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(一)》第十条的规定,其与申请人订立的《加盟协议书》及《合作协议》应当属于无效合同。关于申请人主张经济损失的请求，由于申请人未能提供其经济损失的有效证据,故仲裁庭最终裁决被申请人返还申请人交纳的加盟费、保证金。

在此，仲裁员提醒您：个人在金融市场从事投资活动时需要谨慎审查，尤其要审查对方是否具备资质，加强维权意识，保管好自己的有效证据，努力降低投资风险。